办理银行卡给别人，别人拿去诈骗，自己被抓怎么办「银行员工 诈骗」

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办理银行卡给别人，别人拿去诈骗，自己被抓怎么办

【法律意见】

一、用自己的身份证帮别人办理银行卡有风险。 二、说明：

1、《中国人民银行结算账户管理办法》第四十五条第二款规定：存款人不得出租、出借银行结算账户，不得利用银行结算账户套取银行信用。

第六十五条第四款规定：存款人使用银行结算账户，不得出租、出借银行结算账户。否则将给予

①，警告并处以 1000 元罚款；

②，经营性的存款人有上述所列行为的，给予警告并处以 5000 元以上 3 万元以下的罚款。

2、如果借给对方，用来洗钱、进行毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等，你就相当于是帮凶，要受到连带责任的。

判罚规定是：

①，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；

②，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。

3、单位犯罪的（涉及到转移公司财产、职务侵占等），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役情节严重的，处五年以上有期徒刑。

这种情况，我想说活该，不喜勿喷。什么钱都不是那么好赚的，好赚的钱都是有极大风险的。办个卡而已，你觉得没什么大不了的，但是对社会的危害有多大，有没有想过？对那些被骗的家庭的危害有多大知道吗？试想一下，一个骗子，到处散播诈骗剧本，最后入账的是你的银行账号，钱到账了，马上转移或者直接提现出来，拿去挥霍了，留下被骗者在跺脚，随后，部分被骗者鼓起勇气去报案，根据收款银行卡，找到你了，结果发现，你不是主要控制人，你只不过提供了一个银行收款账户，真正的骗子很难找到一丁点线索，而且，你肯定也不会记得当时买银行卡的客户信息，更不可能知道对方的身份信息，这时候，案件就会陷入僵局，就算ATM机提款有监控，可以看到是哪里取款的，但是，对方肯定是全副武装的，完全没办法辨识的，也可能对方直接利用网银将钱转入国外账户，想要追踪就更加困难。警察找到你了，就算对你进行处罚，判刑，你去坐牢了，但是对骗子也没有太大影响，他顶多不要你这个账户了，只要没有抓到真的骗子，他们还可以继续创造剧本去行骗，去找跟你一样的人去购买账户，源头不根除，永远都有受害人，我们不说去骗钱干嘛的，但是我们也不应该为骗子提供辅助工具，天下是没有无缘无故的馅饼的，有的只是陷阱，黑锅，虽然说你出卖银行卡本意不是为了骗子，但是，这种行为也就间接给别人一把保护伞，让更多骗子逍遥法外，更多警察焦头烂额，更多受害者家破人亡。

银行多给个人打钱，同时这笔钱个人遭遇诈骗被骗走，钱的责任谁负责

大家好！我是龙门山客栈~~

本题看似“连环案”，盘根错节，扑朔迷离，难分>黑白/span>。其实，通过抽丝剥茧，层层解析，也不难找到问题的关键所在有两点：1.持卡人对“银行多给个人打钱”是否知情 2.被诈骗的钱是否是持卡人主动支付。

01

持卡人对“银行多给个人打钱”并不知情，且被诈骗的钱是因为点击非法链接、木马病毒中毒、钓鱼网站等被诈骗嫌疑人盗刷的，持卡人不承担任何责任。因为，首先持卡人对“银行的钱”并不知情，既没收到短信，也没有通过任何渠道查询过余额等；其次，“银行的钱”并非本人主动取现金支付或转账支出而被骗。从这笔资金流入到流出，持卡人银行卡只是“过水田”，在整个过程中持卡人既不承担任何义务，也无任何过错，故应该对被骗的“银行的钱”不负责任。待警方破案后，银行应向诈骗嫌疑人主张索赔。

02

如果对“银行多给个人打钱”知情，至少要负一定责任。按照《民法通则》规定，这种“银行多打的钱”属于不当得利，应当返还受损害人。发现有不明资金入账，至少持卡人应该报警或通知银行处理，履行应尽义务。仅凭这一点，你已经负有一定责任。

其次，知情不报，虽然不是自己主动现金支付或转账支付，而是被诈骗嫌疑人通过上述非法途径盗取的，责任会进一步加大。

最后，知道“银行多给个人打钱”，而又主动支付现金或转账支付于诈骗嫌疑人的，应该负全部责任。首先，对于不当得利，持卡人既未报警或通知银行处理，或者返还；其次，明知道对不当得利不具有所有权和支配处置权，而又对其进行支配处置的，属于故意行为。银行可以依法向持卡人索赔。因此而给持卡人所带来的损失，应该由持卡人向诈骗嫌疑人主张权利。

03

特殊情形下，持卡人也可免责，这就涉及到民事权利的诉讼时效>题目/span>。按照《民法总则》规定，一般民事权利的诉讼时效为3年。即是说，假如银行知道打钱多了，但因为各种原因从知道开始，3年内都没有向持卡人主张权利的，这笔钱就会失去诉讼时效，不再受到法律保护。在法理上，该笔资金的所有权已经发生了转移，不再属于银行。

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